Lightyear

Lightyear in het kort

Lage trading kosten 0,1% op Amerikaanse aandelen met een maximum van $1, commissievrije ETF’s, €1 kosten op EU/UK overheidsobligaties, geen account-, inactiviteits- of opnamekosten.	Hoge rente op ongebruikte balans Jaarlijkse rente op ongebruikte balans: 3,7% USD, 2,1% EUR met rente dagelijks verdiend en maandelijks uitbetaald zonder minimum.
Snel, gebruiksvriendelijk platform en onboarding proces Eigen ontworpen mobiele trading app, 15-minuten registratieprocedure met verificatie binnen 1 uur en tweestapsverificatie login	Beste geschikt voor Lightyear is het beste geschikt voor beleggers die lage kosten willen, rente op hun ongebruikte balans en een mobile-first EU gereguleerde broker.

Lightyear is het beste geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar lage trading kosten, hoge rente op ongebruikt saldo en een mobile-first design.

Lightyear is een relatief nieuwe Europese aandelenbroker, opgericht in 2020. De broker staat onder toezicht en is gereguleerd in de EU en het Verenigd Koninkrijk. Lightyear is een geweldige keuze als broker wanneer je op zoek bent naar hoge rente uitbetaald op je beleggingsrekening, lage kosten en een uitstekende mobiele app. Je investeringen in Amerikaanse aandelen genieten US Investor Protection (SIPC) tot $500,000. Cash op je balans is beschermd tot €20,000.

Wat traders en beleggers zeggen over Lightyear

Kosten

Lightyear biedt commissievrij handelen in ETF’s en rekent lage kosten op aandelen. Hier komt bij dat de broker hoge rente uitbetaalt op ongeïnvesteerd geld. Er zijn geen account-, inactiviteits-, custody- of opnamekosten. Wel worden er wisselkoerskosten in rekening gebracht en kleine commissies op kaartbetalingen boven een bepaald limiet.

Lage kosten op aandelen en ETF’s

De kosten voor het handelen in Amerikaanse aandelen liggen bij Lightyear meer dan de helft lager dan het industriegemiddelde. Voor het handelen in Amerikaanse aandelen rekent Lightyear 0,1% met een maximum van $1 per trade.

Het is uiteraard schitterend dat Lightyear commissievrije ETF’s aanbiedt waardoor je praktisch gratis kunt beleggen in ETF’s met deze broker.

Lage kosten op obligaties

De kosten van obligaties liggen bij Lightyear veel lager dan het industriegemiddelde. Op het moment van schrijven van deze Lightyear review, rekent de broker €1 per transactie.

Geen inactiviteitskosten, geen opnamekosten

Er zijn geen account-, inactiviteits- of opnamekosten. Lightyear brengt ook geen kosten in rekening voor het doen van bankoverschrijvingen. Echter kosten betalingen per kaart, zoals Apple Pay en Google Pay-betalingen, 0,6% van de totale storting per keer.

Er zijn geen custody fees, op $0,01 tot $0,05 per aandeel op American Depositary Receipts (ADR’s) na. Daarnaast kunnen zich er kleine kosten van zo’n $0,02 tot $0,05 per aandeel voordoen tijdens gebeurtenissen zoals bijvoorbeeld een bedrijfsovername of dividenduitbetaling.

Deze kosten worden bepaald door de ADR depositary en custodian banken en niet door Lightyear. Wanneer je Amerikaanse aandelen verkoopt op Lightyear, moet je soms kleine regulatiekosten betalen. Deze kosten betaal je alleen wanneer je verkoopt en bedragen doorgaans slechts enkele centen.

Er gelden bij Lightyear ook wisselkoerskosten van 0,35% wanneer je een aandeel handelt in een valuta die afwijkt van de valuta waarin je account is ingesteld.

In tegenstelling tot andere brokers, stelt Lightyear je in staat meerdere valuta op je account aan te houden. Dit is geweldig, aangezien je op deze manier de 0,35% wisselkoerskosten kunt vermijden door enkel de valuta op je account te bewaren die nodig zijn voor je posities (bijvoorbeeld USD wanneer je voornamelijk investeert in Amerikaanse aandelen).

Veiligheid

Lightyear is een betrouwbare broker. Het bedrijf wordt gereguleerd door authoriteiten in Estland en het Verenigd Koninkrijk en de broker biedt beleggerscompensatie aan. Aan de negatieve kant is Lightyear niet beursgenoteerd en heeft het geen banklicentie.

Is Lightyear een gereguleerde broker?

Ja, Lightyear wordt direct gereguleerd door de Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) en de Financial Conduct Authority (FCA).

Is Lightyear veilig?

Om deze vraag goed te kunnen beantwoorden, zijn er twee zaken waar we rekening mee dienen te houden:

Hoe je beschermd bent als er iets misgaat met de broker, en

de bedrijfsachtergrond van de broker.

Laten we beide eens nader bekijken in het volgende gedeelte van onze Lightyear review.

Hoe je bent beschermd

Het handelen in Amerikaanse aandelen met Lightyear gaat via de Amerikaanse partner van het bedrijf, Alpaca Trading. Om deze reden zijn je Amerikaanse aandelen tot $500,000 beschermd via de US Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Wanneer je vanuit Europa een account aanmaakt bij Lightyear, val je onder de Estlandse entiteit en geniet je tot €20,000 beleggerscompensatie. Engelse klanten worden beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) in het Verenigd Koninkrijk. Deze biedt Engelse traders en beleggers bescherming tot £120,000.

Het is ook belangrijk om op te merken dat assets van klanten, zowel aandelen als cash, volledig gesegregeerd worden. Dit betekent dat wanneer de broker failliet zou gaan, je nog steeds bij je tegoeden kan.

Bedrijfsachtergrond

Lightyear is gevestigd in het Verenigd Koninkrijk en opgericht in 2020. Lightyear Financial Ltd. is een bedrijf gevestigd in Engeland en Wales. Hoe langer track record een broker heeft, hoe meer bewijs wij hebben dat het succesvol financiële crises heeft doorstaan.

Storten en opnemen

Lightyear’s beschikbare betaalmethoden zijn gebruiksvriendelijk en doorgaans gratis in gebruik. Je hebt de mogelijkheid meerdere valuta aan te houden op je account, waarmee je kunt besparen op wisselkoerskosten. Aan de negatieve kant kun je alleen geld opnemen via bankoverschrijving.

Account basisvaluta

Bij Lightyear kun je kiezen uit 9 basisvaluta voor je account:

GBP	EUR	USD
HUF	DKK	SEK
NOK	CHF	PLN

Je hebt ook toegang tot multi-currency accounts en kan geld in alle 9 de beschikbare valuta bewaren op je account.

Waarom boeit dit? Om twee redenen. Wanneer je je trading account kunt opwaarderen met dezelfde valuta als waarin je bankrekening gedenomineerd is of wanneer je assets trade in dezelfde valuta als de valuta waarop je account is ingesteld, bespaar je op wisselkoerskosten.

Als je broker je toestaat in dezelfde valuta als je trading account te storten, dan is een handige manier om te besparen op wisselkoerskosten het openen van een multi-currency bankrekening bij een digitale bank.

Deze bieden vaak bankrekeningen aan in diverse valuta met gunstige wisselkoerskosten, alsmede gratis of goedkope internationale overschrijvingen. Het openen van dergelijke digitale bankrekening duurt tegenwoordig slechts enkele minuten vanaf je smartphone.

Stortingsopties- en kosten

Lightyear brengt geen kosten in rekening op stortingen in de meeste gevallen, maar er kunnen zich uitzonderingen voordoen wanneer je in een andere valuta geld stort dan dat je account op is ingesteld. Kaartbetalingen (Google Pay en Apple Pay) komen met vrij hoge kosten, namelijk 0,6% per storting.

Onder de stortingsopties duurt een traditionele bankoverschrijving het langste, namelijk enkele werkdagen, terwijl kaartbetalingen direct verwerkt worden. Houd er rekening mee dat stortingen enkel gedaan kunnen worden vanaf rekeningen die op jouw naam staan.

Lightyear ondersteunt de volgende betalingsmethoden:

• Apple Pay
• Google Pay
• iDEAL
• FedWire

Opnamekosten- en mogelijkheden

Lightyear brengt geen kosten in rekening voor het opnemen van geld van je account. Wel kan je alleen per bankoverschrijving geld opnemen. Houd er ook rekening mee dat je alleen geld kunt opnemen naar bankrekeningen die op dezelfde naam staan als je trading account.

Hoe lang duurt het om geld op te nemen van Lightyear?

Wij testten het en bij ons duurde de bankoverschrijving 2 werkdagen om te verwerken en bij ons aan te komen.

Hoe kan je geld opnemen van Lightyear?

1. Log in op het trading platform.
2. Klik op ”Cash Balance”.
3. Selecteer de gewenste valuta en vul in hoeveel je wilt opnemen.
4. Vul je bankgegevens in als je dit niet al eerder gedaan hebt.
5. Bevestig de opname.

Account openen

Het openen van een account bij Lightyear gaat vliegensvlug en gebeurt volledig digitaal. Het is een pluspunt dat je met ieder gewenst bedrag kunt beginnen en dat er bedrijfsrekeningen beschikbaar zijn.

Wat is de minimale storting bij Lightyear?

Bij Lightyear geldt geen minimaal te storten bedrag. Je kunt met ieder gewenst bedrag beginnen met beleggen bij deze broker.

Accountsoorten

Lightyear biedt accounts aan voor individuen en voor bedrijven. Voor inwoners van het VK zijn er belastingbesparende ISA-accounts beschikbaar, namelijk een Stocks & Shares ISA of Cash ISA.

Hoe open je een rekening bij Lightyear?

Het openen van een rekening bij Lightyear is erg gebruiksvriendelijk en duurt ongeveer 15 minuten. Het verificatieproces verloopt snel, aangezien ons account binnen 1 uur geverifieerd was op een zaterdag.

De stappen om een account te openen bij Lightyear zijn als volgt:

1. Download de app op je mobiele telefoon.
2. Vul je telefoonnummer in, je ontvangt vervolgens een bevestigingscode.
3. Vul persoonsgegevens in zoals je volledige naam, geboortedatum en e-mailadres.
4. Vul je adres en nationaliteit in.
5. Vul informatie in over hoe je aan het geld komt om te handelen met Lightyear.
6. Voltooi de verificatie met een selfie en een geldig legitimatiebewijs.

Om je identiteit te bevestigen, dien je een geldig legitimatiebewijs te uploaden. Dit kan een paspoort, rijbewijs of identiteitskaart zijn. Daarnaast vraagt Lightyear soms om zogenoemde ”Proof of Residency”. In dit geval dien je een nutsrekening of bankafschrift niet ouder dan 3 maanden waar je volledige naam en adres op staat te overleggen.

Mobiele Trading App

Lightyear heeft een gebruiksvriendelijke en goed ontworpen mobiele trading app. De Lightyear app bevat een uitstekende zoekfunctie, netjes gesorteerd op activaklasse. Het enige nadeel van de Lightyear app is dat je geen stop- of geavanceerde order-types kan gebruiken.

Lightyear heeft een zelf ontworpen mobiele trading app met een mooi design. Dit mobiele trading platform is beschikbaar in meerdere talen, waaronder in het Nederlands. Gebruik onderstaande tabel om te bekijken in welke talen Lightyear nog meer beschikbaar is.

Engels	Hongaars	Estlands
Nederlands	Duits	Frans
Italiaans	Portugees	Spaans

Uitstraling

De mobiele trading app van Lightyear is gebruiksvriendelijk en goed ontworpen. Je zal binnen slechts enkele ogenblikken wennen aan het platform, zelfs als beginnende belegger of trader.

Login en beveiliging

Lightyear biedt een veilige tweestapsverificatie login voor haar mobiele trading app. De eerste keer dat je hierop inlogt, zal je een SMS krijgen met een verificatiecode. Je kan ook gebruikmaken van biometrische authenticatie, wat erg handig is en niet bij iedere broker kan.

Zoekfuncties

De zoekfuncties van Lightyear zijn uitstekend.

Je kunt op asset naam of activaklasse zoeken. Je kunt ook per type filteren (ETF of aandelen), op populariteit, industrie of land.

Het plaatsen van orders

Je kunt de volgende ordersoorten plaatsen via de Lightyear trading app:

– Market

– Limit

– Stop

– Repeat

Wij vonden het tijdens het schrijven van deze Lightyear review handig dat je terugkerende orders op twee manieren kunt instellen bij deze broker. Je kunt kiezen voor een repeat order en dan dagelijks, wekelijks of maandelijks trades plaatsen of je kunt een Plan opstellen dat meerdere assets omvat en in deze investeren op wekelijkse of maandelijkse basis.

Deze tools zijn met name interessant wanneer je wilt doen aan dollar-cost averaging. Geavanceerde ordersoorten, zoals stop-loss orders, zijn niet beschikbaar bij Lightyear. Je kunt ook geen order time limits instellen.

Alerts en notificaties

Je kunt alerts en notificaties instellen met het mobiele trading platform van Lightyear.

Web Trading Platform

Lightyear’s web trading platform is gebruiksvriendelijk en goed ontworpen. Wat wel een nadeel is, is dat het platform niet te personaliseren valt, dat market orders ontbreken en dat je geen price alerts kunt instellen.

Lightyear heeft een eigen ontworpen web trading platform.

Dit web trading platform is beschikbaar in meerdere talen, waaronder in het Nederlands.

Gebruik de onderstaande tabel om te bekijken in welke talen Lightyear’s web trading platform allemaal beschikbaar is.

Engels	Hongaars	Estlands
Nederlands	Duits	Frans
Portugees	Spaans

Uitstraling

Het web trading platform van Lightyear is gebruiksvriendelijk en goed ontworpen. Het enige nadeel is dat het web trading platform niet personaliseerbaar is.

Login en beveiliging

Lightyear biedt een veilige tweestapsverificatie login aan. Op dit moment werkt het zo dat je een QR-code dient te scannen met je mobiele trading app om in te loggen op het web trading platform.

Zoekfunctie

De zoekfunctie van Lightyear werkt naar behoren. Je kunt zoeken op asset naam of tickersymbool. Er zijn ook filters beschikbaar voor verschillende activaklassen, zoals bijvoorbeeld aandelen of ETF’s en bepaalde beurzen, zoals Engelse of Amerikaanse beurzen.

Het plaatsen van orders

Je kunt de volgende ordersoorten plaatsen via de webtrader van Lightyear:

• Market
• Limit
• Stop
• Repeat

Als je onbekend bent met sommige van deze ordersoorten, lees dan ons artikel: ordersoorten – welke zijn er en wanneer gebruik je ze?

Alerts en notificaties

Je kunt price alerts en notificaties instellen op het Lightyear web trading platform.

Portfolio- en kostenrapportages

Lightyear heeft duidelijke kostenrapportages. Je kunt een volledig kostenrapportage downloaden door onder het ”Activity” menu te klikken op ”Download Statement” en vervolgens op ”Account Statement”.

Research tools

Qua research tools heeft de Lightyear web app een economische kalender, analystratings, prijstargets en fonds highlights beschikbaar.

Productaanbod

Lightyear heeft een gelimiteerd productportfolio dat enkel aandelen, ETF’s en Baltische obligaties omvat. Er zijn geen andere activaklassen beschikbaar, zoals opties. Dit productaanbod is vrij miniem vergeleken met andere aandelenbrokers.

Aandelen en ETF’s

Lightyear biedt toegang tot Amerikaanse, Engelse en Europese aandelen. Daarnaast heb je ook toegang tot ETF’s die genoteerd staan aan Europese beurzen. Je kunt ook in sommige niet-Amerikaanse bedrijven investeren, die wel ADR’s hebben op Amerikaanse beurzen, zoals bijvoorbeeld Barclays of Alibaba.

Lightyear biedt Amerikaanse aandelen aan via haar partner Alpaca Trading. Een ander groot voordeel van Lightyear is dat je er fractionele aandelen kunt kopen. Dit is ideaal voor wanneer je kleinere bedragen wilt beleggen of normaliter niet wilt investeren in aandelen met een hoge prijs per stuk. Europese en Amerikaanse fractionele ETF’s zijn ook beschikbaar.

Ieder jaar voegt Lightyear assets toe aan de lijst van verhandelde assets, waardoor deze alsmaar toeneemt. De grote namen zoals Amazon, Facebook, Tesla en Google, kun je allemaal traden op Lightyear.

In totaal kun je handelen op 16 verschillende beurzen en in 344 verschillende ETF’s met Lightyear.

Fondsen

Lightyear biedt je de mogelijkheid te handelen in Blackrock Money Market Funds. Deze Money Market Funds proberen een hogere return te genereren dan cash. Het minimum bedrag om te beginnen met beleggen in Money Market Funds via Lightyear is slechts £/€/$1 en er is geen maximum limiet.

Obligaties

Op dit moment zijn alleen Baltische obligaties beschikbaar bij Lightyear. In totaal kun je er zo’n 30 traden.

Rente verdiend op ongeïnvesteerd geld

Lightyear biedt rente aan op twee verschillende manieren. Zo kun je saving vaults gebruiken, waar je geld wordt belegd in Blackrock liquiditeitsfondsen, of je kunt rente op het cash op je Lightyear-rekening krijgen door te investeren in money market funds. Als je gebruikmaakt van de saving vault, krijg je de volgende rentepercentages uitgekeerd op jaarbasis:

• 3,7% op USD
• 3,8% op GBP
• 2,0% op EUR

Er geldt geen minimaal bedrag voor het ontvangen van rente. Rente wordt dagelijks verdiend en maandelijks op de eerste van de maand uitbetaald.